Em Portugal, existem várias opções à disposição das empresas. Neste artigo, vamos explorar alguns dos métodos de pagamento mais comuns, destacando suas vantagens e desvantagens, incluindo o Open Banking e o MB Way.

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Com base na consulta ao mais recente relatório sobre Economia Digital da ACEPI (Associação de Economia Digital), é possível constatar que 75% da população portuguesa, ou seja, cerca de 7 milhões de pessoas, utilizam a Internet, e destes utilizadores, 3,8 milhões realizam compras online.

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Além disso, é notório que o computador continua a ser o dispositivo mais utilizado para efetuar compras na Internet, com mais de 90% de preferência, seguido pelo telemóvel, com 78%, e o tablet, com 27%.

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Quais são então os métodos de pagamento mais utilizados em Portugal?

Transferência Bancária

A transferência bancária é uma das opções mais tradicionais de pagamento entre empresas em Portugal. As empresas podem transferir fundos diretamente de uma conta bancária para outra.

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Vantagens:

Segurança: As transferências bancárias são geralmente seguras e protegidas.

Rastreabilidade: É fácil rastrear o fluxo de dinheiro, o que é útil para fins contábeis.

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Em Portugal, os custos associados a pagamentos por transferência bancária podem variar dependendo do banco, do tipo de conta e das condições contratuais. No entanto, por norma, a transferência bancária continua a ser o método mais vantajoso de pagamentos entre empresas, uma vez que as taxas cobradas  são muito mais baixas que o resto das alternativas disponíveis.

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Na Banqup facilitamos a realização de pagamentos eletrónicos, seja através de transferências bancárias, cartões de crédito ou outras opções de pagamento. Um dos métodos mais simples mas ao mesmo tempo mais revolucionário é a hipótese de ser adicionado um botão de pagamento diretamente na fatura e apenas com alguns cliques permitir que o cliente faça o pagamento imediato, servindo também para o oposto, ou seja, pagar faturas em atraso. Este método permite não só um maior controlo e organização das contas da empresa como também permite que se poupe centenas ou milhares de euros anualmente só com a redução das taxas de transferência.

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Desvantagens:

Custo: Pode haver taxas associadas a transferências bancárias, especialmente para transferências internacionais.

Tempo: As transferências bancárias podem ser mais demoradas do que outros métodos de pagamento.

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Open Banking (Transferência Bancária)

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O Open Banking é uma iniciativa que permite o acesso de terceiros aos dados financeiros dos clientes, com sua permissão. Isso pode facilitar transferências e pagamentos mais rápidos entre empresas.

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Vantagens:

Facilita o acesso aos dados bancários dos clientes para simplificar os pagamentos.

Aumenta a eficiência e velocidade das transações.

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Benefícios para empresas

Acesso aos dados — O novo sistema democratizou o espaço que há muito é governado pelos bancos tradicionais. Com a ajuda da Unifiedpost as empresas podem agora aceder aos mesmos dados que os grandes bancos, o que cria oportunidades mais justas para empresas de todas as dimensões. Mesmo as empresas mais pequenas têm agora as ferramentas para se juntarem à concorrência.

Melhor envolvimento do cliente – Os dados que o Open Banking disponibiliza permitem que as empresas forneçam ofertas personalizadas aos seus clientes. A análise dos dados ajuda a fazer sugestões relevantes a diferentes clientes com base em seus hábitos financeiros, aumentando assim a relação de proximidade com o cliente.

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Benefícios para os consumidores

Informações centralizadas — O Open Banking possibilitou o acompanhamento das informações financeiras em um único lugar. Todos os dados podem ser acedidos ​​por meio de uma aplicação, permitindo aos utilizadores tomar decisões informadas e lidar melhor com as finanças pessoais. Dessa forma, os consumidores ganham mais controle sobre suas economias.

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Experiência do cliente — Desde a introdução do Open Banking, quase todos os grandes bancos criaram uma aplicação móvel, digitalizaram grande parte dos seus serviços e reduziram drasticamente o tempo de espera dos seus clientes. Ao mesmo tempo, as Fintechs como a Unifiedpost introduziram várias soluções que melhoram os fluxos de pagamento, facilitam o empréstimo de dinheiro e simplificam o investimento.

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Soluções Inovadoras - Muitas soluções estão a ser desenvolvidas com novos sistemas bancários que beneficiam os consumidores. O Open Banking criou fluxos de pagamento e serviços bancários digitais mais rápidos e simples. Pode começar a imaginar quais grandes inovações virão a seguir.

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Desvantagens:

Requer conformidade com regulamentos de privacidade de dados.

Requer integração tecnológica para aproveitar ao máximo os benefícios do Open Banking.

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Cheque

O cheque ainda é usado em transações empresariais em Portugal, embora sua popularidade tenha diminuído.

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Vantagens:

Controlo: As empresas têm um maior controlo sobre quando o pagamento é feito.

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Desvantagens:

Custos: Os cheques têm custos associados, como taxas de manuseamento e custos de processamento.

Lentidão: A compensação de cheques pode levar vários dias úteis, tornando-o mais lento do que métodos eletrónicos.

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Pagamento Eletrónico (Multibanco)

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O pagamento eletrónico através de caixas Multibanco é uma opção popular em Portugal. As empresas podem gerar referências de pagamento e os clientes pagam em terminais Multibanco. Segundo a lista elaborada pela ACEPI, o meio de pagamento online preferido dos consumidores portugueses é o pagamento por referência Multibanco, reunindo 78% das preferências.

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Vantagens:

Rapidez: Os pagamentos eletrónicos são rápidos e eficientes.

Maior aceitação: O multibanco é amplamente aceite em Portugal e em muitos outros países da Europa, tornando-o uma opção conveniente para pagar fornecedores ou parceiros comerciais.

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Desvantagens:

Requer infraestrutura: As empresas precisam de um sistema para gerar referências de pagamento.

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Cartões de Crédito e Débito

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Os cartões de crédito e débito são amplamente aceites em transações empresariais em Portugal.

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Vantagens:

Conveniência: Os pagamentos com cartão são fáceis de processar e rápidos.

Segurança: As transações com cartão são seguras e protegidas.

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Desvantagens:

Taxas: As empresas podem incorrer em taxas por cada transação de cartão.

Processamento: Algumas empresas podem precisar de equipamento especial para aceitar pagamentos com cartão.

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PayPal

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O PayPal é uma plataforma de pagamento online que permite às empresas receber pagamentos eletronicamente.

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Vantagens:

Internacional: O PayPal permite pagamentos internacionais de forma conveniente.

Segurança: As transações PayPal são seguras e protegidas.

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Desvantagens:

Taxas: O PayPal cobra taxas por transações.

Conversão de Moeda: Se as empresas estiverem a lidar com moedas estrangeiras, podem ocorrer custos adicionais.

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MB Way

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O MB Way é uma aplicação móvel que permite pagamentos instantâneos, transferências e outras operações financeiras.

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Vantagens:

Pagamentos rápidos e fáceis através de dispositivos móveis.

Amplamente aceite em Portugal.

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Desvantagens:

Necessita de acesso à Internet para funcionar.

A adesão pode variar entre diferentes bancos e instituições financeiras.

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Conclusão

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A escolha do método de pagamento certo para as transações entre empresas em Portugal depende das necessidades específicas de cada empresa. Cada método tem suas vantagens e desvantagens, e a decisão deve levar em consideração fatores como custo, velocidade, segurança e necessidades de rastreabilidade. À medida que a tecnologia continua a evoluir, é importante que as empresas estejam atualizadas e escolham os métodos de pagamento que melhor atendam às suas operações, considerando opções como Open Banking e MB Way para tornar as transações ainda mais eficientes.

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