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_{O que é a PSD2?}

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Basicamente, a PSD2 é a legislação da Comissão Europeia que abre a participação para provedores de terceiros e estabelece processos robustos de autenticação do cliente.

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A PSD2 é a segunda versão das diretivas relacionadas com pagamentos da Comissão Europeia. A primeira versão foi a PSD1 (ou simplesmente PSD - diretiva de serviços de pagamento), que foi anunciada pela primeira vez em 2007 e transposta para a legislação local em 2009. A PSD evoluiu para PSD2 em 2016.

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Mas por que há necessidade de evolução?

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A CE reconhece a necessidade de evolução nos processos de pagamento, portanto, iniciaram a diretiva de serviços de pagamento para acelerar essa evolução. O objetivo da CE é aumentar a inovação no setor de pagamentos da UE através do aumento da competição. As empresas não bancárias, como as FinTechs, têm a oportunidade de participar, e a CE reconhece que a competição impulsiona a inovação, reconhecendo que as empresas não bancárias podem inovar mais rapidamente.

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_{Quem está principalmente envolvido na PSD2?}

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A PSD2 afeta muitas empresas, consumidores, bancos e provedores não bancários na Europa, mas, geralmente, há três principais partes que compõem a diretiva e as mudanças:

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1. Os 27 Estados Membros Europeus: A PSD2 não afeta todos os países europeus, apenas os 27 Estados Membros Europeus.
2. Provedores de Serviços de Pagamento de Conta de Serviço (ASPSPs): ASPSPs são bancos ou instituições financeiras que fornecem contas de pagamento.
3. Provedores de Terceiros (TPPs): TPPs são instituições que podem iniciar pagamentos ou aceder a informações de conta com o consentimento do utilizador.

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_{Quais são os principais componentes da PSD2?}

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A PSD2 consiste em três componentes principais:

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• Acesso à Conta (XS2A): O acesso à conta permite que provedores de terceiros (como FinTechs) acedam de forma segura às contas de pagamento de um utilizador com o consentimento do mesmo. Isso permite que os utilizadores vejam todas as suas informações financeiras em um único lugar. Assim, em vez de alternar entre várias contas e aplicações, um utilizador só necessita visitar uma aplicação para ter uma visão clara da sua situação financeira.
• Autenticação Forte do Cliente (SCA): A SCA garante transações seguras e autenticadas. Envolve autenticar transações através de uma combinação da palavra passe do utilizador e um segundo método. O segundo método poderia ser através de um dispositivo móvel, como confirmar a palavra passe através de uma aplicação de pagamento autenticador, ou através de um leitor de cartões que fornece um código de acesso único.
• Open banking: O open banking permite que diferentes instituições financeiras compartilhem dados financeiros do cliente entre si de maneira segura. A iniciativa de open banking permite que os utilizadores utilizem uma variedade de serviços financeiros de diferentes provedores. Isso permite que os utilizadores selecionem facilmente os serviços específicos que desejam de diferentes provedores. Os utilizadores não estão mais restritos a um único banco ou provedor de serviços de pagamento; em vez disso, podem optar por vários provedores que se destacam em diferentes áreas.

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_{Quais são os benefícios da PSD2 para empresas e consumidores?}

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A PSD2 traz muitos benefícios tanto para empresas quanto para consumidores. Como a PSD2 cria competição e inovação, os utilizadores têm a hipótese de utilizar mais serviços de pagamento com processos inovadores. Estes também podem esperar sair beneficiados das seguintes formas:

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• Aumento da competição: Os TPPs têm a hipótese de oferecer serviços financeiros inovadores, proporcionando aos utilizadores mais escolha.
• Segurança aprimorada: Com a Autenticação Forte do Cliente (SCA), os utilizadores podem ficar mais tranquilos, ao saber que a sua conta de pagamento e transações estão mais seguras. Através da SCA, os bancos reduzem o risco de fraude e atividade financeira não autorizada num mundo online.
• Melhoria na experiência do utilizador: Em vez de alternar entre várias contas de pagamento, os utilizadores têm a hipótese de visualizar todas as suas informações financeiras de várias contas num único lugar.

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_{Qual é o próximo passo para a PSD2?}

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Em junho de 2023, a Comissão Europeia anunciou a próxima evolução da diretiva de serviços de pagamento - a PSD3.

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A PSD3 trará uma nova onda de oportunidades, inovação e processos ainda mais seguros. A diretiva ainda está em desenvolvimento, e mudanças potenciais podem ocorrer com base no feedback dos Estados-Membros, mas podemos esperar que a diretiva seja transposta para as leis locais entre 2025 e 2026.

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